{"id":1368,"date":"2021-10-07T08:00:32","date_gmt":"2021-10-07T11:00:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.monitoratec.com.br\/blog\/?p=1368"},"modified":"2023-01-27T16:37:53","modified_gmt":"2023-01-27T19:37:53","slug":"open-banking-tecnologia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.monitoratec.com.br\/blog\/open-banking-tecnologia\/","title":{"rendered":"Open banking: a tecnologia por tr\u00e1s da iniciativa"},"content":{"rendered":"

O open banking<\/strong> vai revolucionar o setor financeiro nos pr\u00f3ximos anos. Mais do que uma previs\u00e3o ou frase de efeito, a abertura desta mat\u00e9ria \u00e9 um alerta para um novo mundo de possibilidades que deve se abrir para bancos tradicionais, fintechs <\/a>e mesmo empresas de outros setores, como varejistas, empresas de telecomunica\u00e7\u00f5es, e-commerces e outros.<\/span><\/p>\n

Por\u00e9m, para explorar ao m\u00e1ximo as potencialidades deste modelo de neg\u00f3cios que come\u00e7ou a ser implementado no Brasil este ano, mais do que ser digital, \u00e9 preciso estar na vanguarda nos quesitos inova\u00e7\u00e3o e tecnologia<\/a>.<\/span><\/p>\n

Confira, a seguir, tudo sobre open banking: o que \u00e9, como deve funcionar, quais s\u00e3o as potencialidades e como aproveitar as oportunidades que devem surgir.<\/span><\/p>\n

Afinal, o que \u00e9 open banking?<\/b><\/h2>\n

O conceito de open banking se apoia na ideia de banco aberto, como o pr\u00f3prio nome sugere, e tem como premissa o compartilhamento de dados pertencentes aos consumidores com o objetivo de integrar e personalizar servi\u00e7os financeiros das institui\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

\u201cAtualmente, uma institui\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u2018enxerga\u2019 o relacionamento do cliente com outra, ent\u00e3o, tem dificuldade de competir por ele com melhores servi\u00e7os. Com o open banking, com a permiss\u00e3o de cada correntista, as institui\u00e7\u00f5es se conectam diretamente \u00e0s plataformas de outras institui\u00e7\u00f5es participantes e acessam exatamente os dados autorizados pelos clientes. Todo esse processo \u00e9 feito em um ambiente seguro e a permiss\u00e3o poder\u00e1 ser cancelada pela pessoa sempre que ela quiser\u201d, define a explica\u00e7\u00e3o disponibilizada na <\/span>p\u00e1gina oficial do Banco Central.<\/span><\/a><\/p>\n

Na pr\u00e1tica, vai funcionar assim: um cliente que tem conta no Ita\u00fa poder\u00e1 investir na bolsa de valores pelo Banco Inter, contratar um seguro viagem pelo Bradesco, fazer um financiamento imobili\u00e1rio pela Caixa Econ\u00f4mica Federal e gerenciar tudo isso pelo aplicativo do Nubank<\/a>.<\/span><\/p>\n

Essa integra\u00e7\u00e3o deve permitir ao consumidor acesso a melhores ofertas de produtos e servi\u00e7os, al\u00e9m de solu\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas, menos burocr\u00e1ticas\u00a0e mais personalizadas.<\/span><\/p>\n

O open banking j\u00e1 \u00e9 realidade em outros pa\u00edses, como Estados Unidos, Canad\u00e1, M\u00e9xico e Austr\u00e1lia, por exemplo. Aqui no Brasil, a implementa\u00e7\u00e3o est\u00e1 prevista pelo Banco Central para ser realizada em quatro etapas: na primeira, que teve in\u00edcio em fevereiro de 2021, foram abertos dados de institui\u00e7\u00f5es participantes, de seus canais de atendimento e das solu\u00e7\u00f5es por elas oferecidas.<\/span><\/p>\n

Na segunda etapa, que teve in\u00edcio em agosto, os clientes passaram a poder autorizar o compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es cadastrais, referentes a transa\u00e7\u00f5es em contas banc\u00e1rias, de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e tamb\u00e9m sobre produtos de cr\u00e9dito contratados.<\/span><\/p>\n

J\u00e1 na terceira, prevista para ter in\u00edcio no fim de outubro, inicia-se a possibilidade de realizar pagamentos fora do ambiente banc\u00e1rio e o compartilhamento de hist\u00f3rico financeiro para encaminhamento de proposta de opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Por fim, na quarta etapa, que est\u00e1 prevista para dezembro, poder\u00e3o ser compartilhados outros dados, como informa\u00e7\u00f5es de investimentos, c\u00e2mbio, seguros, previd\u00eancia, entre outros.<\/span><\/p>\n

Open business<\/b><\/h2>\n

Disruptivo? Pode ser muito mais! Isso porque essa integra\u00e7\u00e3o de dados entre as institui\u00e7\u00f5es pode se expandir para empresas de outros setores para al\u00e9m do financeiro, como as de telecomunica\u00e7\u00f5es, de varejo, de commodities, de energia, entre outras tantas.<\/span><\/p>\n

Muitas empresas, ali\u00e1s, est\u00e3o preferindo usar o termo open business em vez de open banking, uma vez que as disrup\u00e7\u00f5es trazidas pela tecnologia devem tornar as fronteiras de cada modelo de neg\u00f3cio ainda mais difusas.<\/span><\/p>\n

Os cen\u00e1rios s\u00e3o os mais variados poss\u00edveis: o primeiro deles \u00e9 a possibilidade de empresas do setor financeiro, como bancos e fintechs, usarem dados de compras de clientes para oferecer op\u00e7\u00f5es personalizadas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Como exemplo, imagine que, com base no hist\u00f3rico de compras no cart\u00e3o de cr\u00e9dito de um grupo de consumidores, a operadora descubra que existem compras frequentes de produtos relacionados ao universo pet. Ent\u00e3o, por que n\u00e3o agregar ao seu portf\u00f3lio uma parceria com empresas do setor para descontos ou cashback?<\/span><\/p>\n

Outro cen\u00e1rio poss\u00edvel \u00e9 que empresas de outros segmentos agreguem ao seu rol de produtos op\u00e7\u00f5es relacionadas ao universo financeiro. Como exemplo, podemos citar uma distribuidora de energia, que passa a ter a possibilidade de oferecer empr\u00e9stimos aos clientes de sua base.<\/span><\/p>\n

O fato \u00e9 que, com o open business, bancos e fintechs passam a ter a possibilidade de atuar como marketplace ou plataforma, como processador para outros distribuidores ou ainda como \u2018f\u00e1brica\u2019 de produtos. Ou tudo isso junto.<\/span><\/p>\n

Em comum, teremos como pano de fundo um ambiente cada vez mais competitivo e um universo de novas possibilidades sob a marca da desagrega\u00e7\u00e3o vertical.<\/span><\/p>\n

Tecnologia por tr\u00e1s do neg\u00f3cio<\/b><\/h2>\n

Open banking ou open business, independentemente do nome, uma coisa \u00e9 certa: a tecnologia \u00e9 recurso indispens\u00e1vel para esse novo modelo de neg\u00f3cios, que \u00e9 pautado, principalmente, pela hiperpersonaliza\u00e7\u00e3o da experi\u00eancia do cliente.<\/span><\/p>\n

Por isso, empresas que se prenderem em suas atuais plataformas de neg\u00f3cios rapidamente ser\u00e3o ultrapassadas. Reinventar a arquitetura de solu\u00e7\u00f5es e voltar seus esfor\u00e7os para a evolu\u00e7\u00e3o de suas tecnologias \u00e9 fundamental. API, cloud e ciberseguran\u00e7a s\u00e3o algumas das frentes indispens\u00e1veis.\u00a0<\/span><\/p>\n

Entenda mais a import\u00e2ncia de cada uma delas a seguir.<\/span><\/p>\n

API\u00a0<\/b><\/h3>\n

As APIs (Application Programming Interface) – ou Interface de Programa\u00e7\u00e3o de Aplicativos – em portugu\u00eas, cumprem com o papel de estabelecer uma comunica\u00e7\u00e3o com softwares e integram a base do funcionamento do open banking.<\/span><\/p>\n

Na pr\u00e1tica, \u00e9 por meio de APIs que se torna poss\u00edvel compartilhar dados entre diferentes institui\u00e7\u00f5es, permitindo, assim, que terceiros criem produtos e solu\u00e7\u00f5es em fun\u00e7\u00e3o delas.<\/span><\/p>\n

Como benef\u00edcios, as APIs agregam \u00e0 experi\u00eancia do usu\u00e1rio mais agilidade e simplicidade, al\u00e9m de experi\u00eancias mais personalizadas.<\/span><\/p>\n

Um exemplo bastante conhecido do funcionamento das APIs na pr\u00e1tica \u00e9 o Google Maps. Ao compartilhar suas APIs a empresa permite que os usu\u00e1rios criem seus pr\u00f3prios mapas.<\/span><\/p>\n

Cloud<\/b><\/h3>\n

Outro recurso indispens\u00e1vel \u00e0 implementa\u00e7\u00e3o do open banking s\u00e3o as clouds<\/a>, nome dado ao armazenamento de dados em nuvens.\u00a0<\/span><\/p>\n

Isso porque o novo modelo de neg\u00f3cios tem como premissa o compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es entre diferentes empresas, envolvendo dados n\u00e3o estruturados e com origem em fontes distintas. Assim sendo, as clouds s\u00e3o a solu\u00e7\u00e3o que possibilita processar com velocidade um grande volume de informa\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

E, mais que o processamento de dados n\u00e3o estruturados, s\u00e3o as clouds combinadas com outras tecnologias, como Intelig\u00eancia Artificial, Machine Learning e Data Analytics, que permitem a an\u00e1lise e interpreta\u00e7\u00e3o dos dados coletados, possibilitando a real utiliza\u00e7\u00e3o deles.<\/span><\/p>\n

Ciberseguran\u00e7a<\/b><\/h3>\n

Clouds, APIs, compartilhamento de dados, Data Analytics, autoriza\u00e7\u00e3o do consumidor: dependendo da forma como for preparada, toda essa salada tecnol\u00f3gica pode ter um \u00fanico sabor: vulnerabilidade – para as empresas e para os consumidores.<\/span><\/p>\n

Prova \u00e9 que um relat\u00f3rio da F5, empresa de ciberseguran\u00e7a <\/a>corporativa, revelou que entre 2018 e 2020, o n\u00famero de viola\u00e7\u00f5es em sistemas open banking do Reino Unido, Austr\u00e1lia e Singapura aumentou em 55%.<\/span><\/p>\n

Deste total, 56% das atividades criminosas se dedicaram ao roubo de credenciais, enquanto 11% invadiram as APIs para realizar ataques DDoS, em que os criminosos geram sobrecarga no servi\u00e7o com a inten\u00e7\u00e3o de \u2018derrub\u00e1-lo\u2019.<\/span><\/p>\n

Por isso, garantir a ciberseguran\u00e7a \u00e9 requisito indispens\u00e1vel para as empresas que querem desfrutar dos benef\u00edcios do open banking. Plataformas WAF (Firewall para aplica\u00e7\u00f5es web), que combinam Intelig\u00eancia Artificial e Machine Learning, s\u00e3o algumas das alternativas.<\/span><\/p>\n

A Monitora<\/strong> \u00e9 refer\u00eancia no desenvolvimento de solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas e re\u00fane experts em cloud, ciberseguran\u00e7a, APIs, cultura DevOps<\/a> e mais! Acesse: <\/span>www.monitoratec.com.br<\/span><\/a> e converse com um especialista.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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