{"id":1673,"date":"2022-02-25T08:00:38","date_gmt":"2022-02-25T11:00:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.monitoratec.com.br\/blog\/?p=1673"},"modified":"2023-04-27T11:21:18","modified_gmt":"2023-04-27T14:21:18","slug":"embedded-finance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.monitoratec.com.br\/blog\/embedded-finance\/","title":{"rendered":"Embedded finance: entenda por que investir nessa tend\u00eancia"},"content":{"rendered":"

O objetivo desse post \u00e9 apresentar a voc\u00ea, leitor, o conceito de embedded finance<\/em><\/strong>, suas aplica\u00e7\u00f5es e vantagens competitivas. Mas para deixar essa introdu\u00e7\u00e3o um pouquinho mais interessante, propomos um teste.\u00a0<\/span><\/p>\n

Imagine que seu computador quebrou e voc\u00ea n\u00e3o tem dinheiro para comprar outro. Qual \u00e9 o melhor lugar para solicitar um empr\u00e9stimo?\u00a0<\/span><\/p>\n

    \n
  1. Em um banco<\/span><\/li>\n
  2. Em uma fintech<\/span><\/li>\n
  3. Na loja onde voc\u00ea est\u00e1 comprando o computador<\/span><\/li>\n
  4. Com amigos ou familiares<\/span><\/li>\n
  5. Com agiota<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

    A resposta certa \u00e9: depende! Com exce\u00e7\u00e3o da \u00faltima op\u00e7\u00e3o, \u00e9 claro, que \u00e9 ilegal e perigosa!<\/span><\/p>\n

    O que queremos que voc\u00ea perceba \u00e9 que foi-se o tempo em que servi\u00e7os e solu\u00e7\u00f5es financeiras se restringiam apenas a organiza\u00e7\u00f5es do setor. Atualmente, \u00e9 poss\u00edvel conseguir cr\u00e9dito para compra de um determinado bem na pr\u00f3pria empresa onde voc\u00ea est\u00e1 adquirindo ele. E mais: com condi\u00e7\u00f5es de pagamento interessantes.<\/span><\/p>\n

    A democratiza\u00e7\u00e3o da tecnologia ampliou fronteiras e fez com que a linha que separa servi\u00e7os financeiros tradicionais e os novos provedores \u2014 que originalmente n\u00e3o t\u00eam rela\u00e7\u00f5es diretas com universo das finan\u00e7as \u2014 seja cada vez mais t\u00eanue.<\/span><\/p>\n

    \u00c9 nesse contexto que o conceito de embedded finance<\/em> ganha import\u00e2ncia. Entenda, a seguir, o que ele significa e os motivos para investir nessa tend\u00eancia.<\/span><\/p>\n

    O que \u00e9 embedded finance<\/em>?<\/strong>\u00a0<\/span><\/h2>\n

    Finan\u00e7as embarcadas ou finan\u00e7as integradas. Essa \u00e9 a tradu\u00e7\u00e3o livre do termo embedded finance<\/em>, usado para se referir a players que n\u00e3o s\u00e3o origin\u00e1rios desse mercado mas que oferecem solu\u00e7\u00f5es e servi\u00e7os financeiros de forma nativa.<\/span><\/p>\n

    Um exemplo s\u00e3o sites de viagens, que al\u00e9m dos pacotes, hospedagens e passagens a\u00e9reas caracter\u00edsticos da opera\u00e7\u00e3o, oferecem seguros e cart\u00f5es de cr\u00e9dito.\u00a0<\/span><\/p>\n

    Outro caso cada vez mais comum \u00e9 o de grandes varejistas que, al\u00e9m da venda de produtos, oferecem contas digitais<\/a>, empr\u00e9stimos, financiamentos, renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas etc.<\/span><\/p>\n

    Perceba que, em ambos os exemplos, os servi\u00e7os financeiros n\u00e3o s\u00e3o o core<\/em> da opera\u00e7\u00e3o, por\u00e9m, certamente contribuem com ela de maneira direta.<\/span><\/p>\n

    Por que investir nessa tend\u00eancia?<\/strong><\/h2>\n

    Conquistar clientes \u00e9 um grande desafio para as empresas contempor\u00e2neas. Nesse sentido, investir em <\/span>embedded financ<\/span><\/i>e \u00e9 uma excelente estrat\u00e9gia. Isso porque ao embarcar tecnologia financeira nos processos organizacionais \u00e9 poss\u00edvel ampliar o portf\u00f3lio, tornar tr\u00e2mites de pagamento mais r\u00e1pidos, obter maior alcance e reten\u00e7\u00e3o de clientes e criar solu\u00e7\u00f5es personalizadas.\u00a0<\/span><\/p>\n

    E neste ponto, vale lembrar de um p\u00fablico em especial: os desbancarizados. Segundo um estudo do<\/span> Instituto Locomotiva<\/span><\/a> de janeiro de 2021, 34 milh\u00f5es de brasileiros n\u00e3o possu\u00edam acesso a banco \u2014 parcela que corresponde a 21% do total da popula\u00e7\u00e3o e movimenta, por ano, por volta de R$ 347 bilh\u00f5es.<\/span><\/p>\n

    Ou seja, trata-se de um p\u00fablico para quem solu\u00e7\u00f5es com finan\u00e7as embarcadas fazem muito sentido: economicamente ativos, conseguem acesso a cr\u00e9dito, empr\u00e9stimo e outras alternativas sem necessidade de possuir conta em banco.<\/span><\/p>\n

    H\u00e1 ainda exemplos em que investir em embedded finance<\/em> funciona para al\u00e9m da viabiliza\u00e7\u00e3o da aquisi\u00e7\u00e3o de um bem ou servi\u00e7o: tem rela\u00e7\u00e3o direta com estrat\u00e9gias de reten\u00e7\u00e3o, fideliza\u00e7\u00e3o e mesmo monetiza\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n

    Um exemplo cl\u00e1ssico \u00e9 a cafeteria Starbucks, que criou um programa de fidelidade chamado Starbucks Rewards. As regras s\u00e3o bastante simples: para ter direito aos benef\u00edcios \u2014 que v\u00e3o de doses adicionais de caf\u00e9 a garrafas t\u00e9rmicas \u2014 basta abastecer o cart\u00e3o pr\u00e9-pago com regularidade e efetuar o consumo por meio dele.<\/span><\/p>\n

    Para os clientes, a vantagem \u00e9 clara: quanto mais se consome, mais benef\u00edcios se tem. Para a empresa, os pontos s\u00e3o ainda maiores. Al\u00e9m da reten\u00e7\u00e3o, o Starbucks consegue monetizar a opera\u00e7\u00e3o, uma vez que muita gente abastece os cart\u00f5es e deixa o dinheiro l\u00e1 parado por meses ou mesmo anos. Ou seja, a cafeteria recebe um pagamento antecipado por seus produtos e pode investir esse lucro em suas opera\u00e7\u00f5es. N\u00e3o \u00e0 toa, muita gente considera o Starbucks o maior \u2018banco\u2019 do mundo, uma vez que ele tem mais dinheiro em caixa do que muitas financeiras.<\/span><\/p>\n

    Al\u00e9m da possibilidade de uso de embedded finance<\/em> em <\/span>pagamentos e em forma de <\/span>cart\u00e3o de cr\u00e9dito, <\/b>seja ele pr\u00e9 ou p\u00f3s-pago, a embedded finance<\/em> oferece outras aplica\u00e7\u00f5es pr\u00e1ticas, como:<\/span><\/p>\n